LOS MONTES DE PIEDAD ENTRAN EL SIGLO XXI
15/02/2010
Reportaje
Doce montes de piedad se han unido para crear el portal en Internet para subastar aquellos objetos procedentes de préstamos prendarios. Actualmente, existen 25 montes de piedad, de los que 21 están en activo. Los doce que participan en esta iniciativa acaparan el 85% del sector: Cajasol, Unicaja, CajaSur y CajaGranada, CajaMadrid, CajAstur, Bancaja, CajaCanarias, Caja Cantabria, Kutxa, Ibercaja y Caja de Canarias
La CECA y doce Montes de Piedad, todos ellos pertenecientes a Cajas de Ahorros, han puesto en marcha un portal de subastas por Internet, www.subastasmontes.es, dedicado a la liquidación de garantías de préstamos prendarios. Se trata de la primera aplicación de estas características con pujas on-line, cien por cien competitivas y que se efectúan en tiempo real.
El portal de subastas comenzó a funcionar el pasado mes de diciembre, en una primera fase de actividad pensada para perfeccionar el funcionamiento de la aplicación y la familiarización de su manejo por parte de los administradores de los Montes.
Desde su puesta en marcha se han sacado a la puja cerca de doscientos lotes, de los cuales se ha rematado aproximadamente el 85 por ciento. Los datos son aún provisionales, dado que en la actualidad se encuentran en periodo de subasta unos 150 lotes adicionales. En su mayor parte, los lotes han correspondido a joyas de oro; en segundo lugar, a joyas con piedras preciosas y, por último, a relojes de oro o de gama alta.
De las estimaciones sobre los lotes ya subastados, se desprende un primer dato de volumen de facturación, superior a los 100.000 euros y, lo que es más relevante, con un incremento sobre el precio de salida de los lotes superior al cincuenta por ciento.
Por las especiales características de los Montes de Piedad, instituciones crediticias sin ánimo de lucro asociadas a las Cajas de Ahorros, este sobreprecio se devuelve a los clientes una vez liquidado el préstamo.
DAR A CONOCER LOS MONTES
Se cumple, de esta manera, con uno de los objetivos principales del proyecto del portal de subastas: dar a conocer y hacer más atractivos los Montes de Piedad a los ciudadanos, que pueden encontrar en esta actividad una alternativa de financiación interesante desde el punto de vista del precio, las garantías jurídicas y la posibilidad de recuperar sus joyas.
En este sentido, el 95 por ciento de las joyas empeñadas en los Montes de Piedad es recuperado por sus propietarios, lo que significa que sólo el cinco por ciento restante sale a subasta. Por esta razón, las subastas, tanto presenciales como por Internet, no representan la actividad más relevante de los Montes, cuyo objetivo principal sigue siendo la concesión de préstamos en condiciones ventajosas para los clientes.
A 30 de septiembre de 2009, último dato disponible a la espera del cierre del ejercicio, los Montes de Piedad tenían concedidos 437.262 préstamos prendarios o pignoraticios por un valor superior a los 223 millones de euros. Esta cifra supone un incremento cercano al ocho por ciento en el número de préstamos y del trece por ciento en el volumen de crédito, en relación a los primeros nueve meses del año anterior.
En los dos últimos ejercicios, la actividad de los Montes de Piedad ha crecido en España a ritmos desconocidos desde la década de los años 60. Los efectos de la crisis en las economías domésticas es el factor que mejor explica, junto a otros como el incremento del precio del oro, el repunte en la actividad del crédito prendario de las Cajas.
En los aspectos de funcionamiento del portal, www.subastasmontes.es se basa en la denominada estrategia multicliente, es decir, cada uno de los doce Montes de Piedad que forman parte del proyecto gestiona de manera autónoma sus lotes en todos los aspectos (precio de salida del lote, tiempo de permanencia en subasta, etc.). En el detalle de cada lote, el cliente del portal de subastas puede comprobar el Monte de Piedad al que pertenece, para conseguir una transparencia total del proceso y un incremento de la competencia.
El papel reservado a la CECA ha sido dotar al proyecto de la plataforma tecnológica necesaria, que incluye los sistemas de interconexión, de seguridad y de medios de pago electrónicos, así como administrar los servicios comunes del portal (soporte técnico, legal, etc.) y encargarse de su promoción y difusión.
El software de la aplicación de subastas ha sido desarrollado para la CECA por El Sendero-Caymasa, empresa tecnológica participada por Cajasol.
El catálogo de los lotes a subastar puede consultarse de forma general o en detalle por cualquier internauta sin necesidad de registrarse en el portal. Mientras que si el usuario tiene intención de pujar por algún lote, es imprescindible darse de alta y aceptar las condiciones y normas de funcionamiento de la subasta.
Una vez efectuado el registro, se pueden hacer pujas de manera manual o automática, con precios personalizados o pujas máximas, que el sistema se encarga de gestionar por cuenta del usuario hasta el límite fijado por él. El historial de pujas queda reflejado en el detalle de cada lote mientras dura su subasta para consulta de cualquier usuario interesado, con el fin de garantizar una total transparencia.
PAGO SEGURO
En caso de resultar adjudicatarios del lote o lotes subastados, los clientes tienen la opción de abonar el importe mediante pago seguro, tarjeta de crédito asociada a una cuenta en banca electrónica, o en efectivo si se opta por la recogida en la oficina del Monte de Piedad que los puso en subasta.
Para los Montes de Piedad participantes, la incorporación a la iniciativa conjunta del portal www.subastasmontes.es supone algunas evidentes ventajas como el ahorro de costes en la organización de las subastas, la superación geográfica de sus mercados tradicionales, con la incorporación de numerosos clientes potenciales; o el incremento de la competencia entre los Montes, circunstancia que redunda en un mejor servicio a los clientes.
Con la iniciativa conjunta, los Montes de Piedad han querido poner la tecnología al servicio de la actividad financiera reglada más antigua que existe en España; en concreto, 308 años desde que se fundara el Monte de Piedad de Madrid, precursor de los que posteriormente se fundarían en casi todas las ciudades importantes de nuestro país y de las propias Cajas de Ahorros.
GUÍA ÚTIL: EL PORTAL GLOBALIZA LON MONTES DE PIEDAD
La puesta en marcha del portal de subastas surge como idea hace tres años, impulsada por la conveniencia de mejorar la imagen de los montes de piedad, unas entidades benéficas con siglos de historia, concebidas en su origen como lugar donde las personas necesitadas podían obtener sumas en metálico empeñando sus pertenencias. "Los montes de piedad tenían un toque anticuado y eran vistos como un sitio al que la gente acude cuando tiene problemas graves. Vimos en su momento la conveniencia de mejorar su imagen institucional, reforzarlos como marca y marcar diferencias respecto a otras entidades, como las empresas de créditos rápidos o las casas de empeño", explica Javier Úbeda, jefe de Obra Social y Montes de Piedad de la CECA.
Para ello, se optó por "vincular una actividad muy antigua con algo imprescindible hoy en día, como es Internet", a través de un portal de nueva creación en el que se ofrece a los usuarios "todas las garantías legales, la gestión de los trámites y ventajas en los precios". En este sentido, Úbeda explica que, desde su puesta en funcionamiento, el portal ha adjudicado unos 300 lotes, por un valor aproximado de 150.000 euros, "con un sobreprecio en torno al 60%, que se entrega al cliente una vez descontados todos los gastos de tramitación".
El portal ofrece, a su vez, ventajas para los propios montes de piedad. Por un lado, el coste de la creación de esta herramienta ha supuesto una inversión relativamente pequeña, sobre los 100.000 euros, destinados a la compra y desarrollo de la herramienta informática. Además, supone un ahorro de costes para estas entidades, ya que el gasto que implica la realización de una sola subasta presencial, cubren el coste anual del portal.
Asimismo, Internet representa ampliar a todo el ámbito geográfico español el público objetivo de unas subastas que, hasta ahora "tenían un mercado mayoritariamente local. Con el portal, se globaliza a toda el país su área de influencia y es más fácil que personas de otras ciudades accedan a los objetos subastados por cada monte de piedad", añade Úbeda.
El portal, dirigidas a profesionales del sector de la joyería, coleccionistas y particulares, dispone de subastas abiertas de forma casi permanente, y su valor representa, aproximadamente, el 5% del total de préstamos que se gestionan por parte de los montes de piedad.